年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉啵沧屪约贺敻坏玫搅?，而?dāng)前在理財方面有很多方式，購買的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險這類方法，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

詳細分析前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進行，但是有手續(xù)費。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上圖透露的信息有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細的分類解說，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險如此復(fù)雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要高額的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補課堂欠缺的知識，還要參加各種補習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負擔(dān)不起的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔(dān)能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，另外買進年金保險的門檻也較低，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入往往要大于支出不少，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以通過購買高額的年金險，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家看到這兒，應(yīng)該都認為年金險值得買吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險不僅含有以上功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者都很安全。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，不必擔(dān)心，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是會提供保障。

不相信的話，請看此文，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，是取得出來的，然而利率是據(jù)活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，因為這個問題有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇存銀行還是投年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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