最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的和評價，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點非常的優(yōu)秀！根據保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

投保人如若出現高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

被保人80周歲后如果離世，居然沒有身故保險金領??！特別小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

針對三四十歲的人來說，自己身上背負的是家庭經濟這個重任，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！一定要接受批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數過于繁多，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來為大家舉例說明一下，現在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

對收益方面有要求的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險在哪買呢"的圖文回答，望采納！

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