由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對(duì)投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "鑫如意特定險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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