謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會更大，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，也許相互寶就此消失了，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險(xiǎn)概率也在上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險(xiǎn)來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，建議您選擇商業(yè)保險(xiǎn)會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶有什么優(yōu)勢"的圖文回答，望采納！

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