假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點(diǎn)。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面其實(shí)也是有提到的，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做一個例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

也許有人覺得奇怪：”你計(jì)算出錯了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，當(dāng)然紅利收益與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運(yùn)動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除此之外還有一個保險公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險保險那里買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！