幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起投保年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了測評。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再談?wù)勔恍┡渲媚杲鸨ｋU的注意事項。

關(guān)于橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

不過多贅述，快點來看看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性可以約定到60/65/70周歲時領(lǐng)取這個年金，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益很高，但是在不太了解這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，累計繳納50萬。退保臻享一生年金險能獲取現(xiàn)金價值返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價值就會更多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，例如59歲，比保費多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

貓膩就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就不存在身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還隱藏著許多貓膩，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該從哪些方面去觀察一款年金險是否值得購買？只需懂得這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。不過有些年金險同時設(shè)置了這兩個功能。

列舉個例子，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家在投保年金的時候也沒有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。經(jīng)營狀況決定著拿的多拿的少。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

然而，的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當(dāng)想退出去萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險沒必要投保，可是增額終身壽險就另外說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，大家要打起精神！可以移步這篇文章進行查閱：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可能有的一拼，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險相比，也存在一些差異。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險的朋友，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險不足"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！