有人說所有車子的擋風(fēng)屏玻璃的右上角，都會貼著一個標(biāo)著年份的小標(biāo)簽。關(guān)于這個小物件的存在，所有人都不足為奇，但是想搞明白這個東西到底有什么用途呢？暫時沒車的朋友可能大多數(shù)都不知道。

有了車的車主朋友可能僅僅知道這是交強(qiáng)險，它到底能給我們帶來什么好處也不是特別清楚。

想要弄懂交強(qiáng)險究竟是什么東西？接著我們向下看。我用一篇文章來告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險是什么？

定義

交強(qiáng)險，全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

用一種簡單的方式來解釋。它就是國家強(qiáng)制我們車主給自己愛車投保的車險。這會在發(fā)生交通事故的時候，讓受害人得到一些賠償。

可以這樣講：

開車撞到人了，被撞的是受害人。

這輛車的主人之所以是受害人，是因?yàn)槲覀冏擦塑嚒?/p>

如果這輛車上的人也受傷了，那這個人也是受害人。

假設(shè)我們不小心撞了那些公共財產(chǎn)，例如說路燈等等，那么受害的一方便是政府。

所以，受害人的權(quán)益是受交強(qiáng)險保障的，賠付的錢是給受害人，假設(shè)突發(fā)了交通事故，大家擁有的車的損失，那讓車損險來賠償。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險和社保在保障權(quán)益方面有一定的相似性，它們都能夠給我們的某一方面做了一個基本保障，因此下面講解幾個關(guān)于交強(qiáng)險的特點(diǎn)：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險必須繳納的宗旨，是抬高第三方責(zé)任險的投保面，在最大限度上提供及時的基本保障保證交通事故的被害人的權(quán)益。

這類強(qiáng)制性不單展現(xiàn)在肯定要投保上，并且也在展現(xiàn)在必須承保上，一方面車主是肯定要投保的，另一方面，保險公司也肯定要承保，不可以肆意廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險是以保護(hù)受害人的利益為重點(diǎn)，如果發(fā)生了交通事故，司機(jī)就算屬于酒后駕駛或是故意撞車，仍然能得到賠付。

只不過要是有這種違法的狀況出現(xiàn)，保險公司只會先墊付醫(yī)療相關(guān)的費(fèi)用，隨后立案調(diào)查，最后要求肇事司機(jī)賠償給你們。

但假使大家是特意的話，交強(qiáng)險是不會給予你賠償?shù)摹?/p>

③廣泛性

所有種類的機(jī)動車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險的價格？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險將車型分為8大類42小類。

車型的保費(fèi)是有區(qū)別的，這個價格在全國哪都一樣。

自己可以根據(jù)查詢方式更深入的了解，我只講一下，比如大家經(jīng)常駕駛的6坐以下的家庭自用汽車的保費(fèi)為：950元/年。

而且，交強(qiáng)險是會去關(guān)注你“是否是個優(yōu)良車主”，來給你下一年的保費(fèi)做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險一年中可以進(jìn)行賠險多少次呢？沒有說截止到多少次，即使一年出險十次八次，或者開車很莽撞，交強(qiáng)險依然是你出多少次，它就賠多少次。

那交強(qiáng)險這種多次出險的情況，會不會導(dǎo)致第二年不能夠繼續(xù)投保呢？

當(dāng)然可以，即使出險次數(shù)太多被保險公司拉黑，你的交強(qiáng)險仍舊能投保，所以保險公司肯定要承保。沒有辦法去強(qiáng)迫的嘛：）

交強(qiáng)險究竟可以賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險的賠付只在意“有沒有責(zé)任”，不去看“責(zé)任的重輕究竟如何”，它不論你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)，或者是次責(zé)，只要是“有責(zé)”，接下來的賠付就會遵循有責(zé)的條款額度來處理，如果是“無責(zé)”，賠償限額就依據(jù)無責(zé)。

出現(xiàn)以下兩種情況會說明是進(jìn)行交強(qiáng)險的賠償限額：有責(zé)交通事故時的賠償額度和無責(zé)交通事故時的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財產(chǎn)損失賠償限額：100元。

大概意思是：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時，能夠賠付的財產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有一定界限，不可能混用，打個比方：

小明開車不留意，把別人的車蹭壞了，小明需要對這件事負(fù)全責(zé)，對方副駕駛座上的女朋友擦破了額頭，后視鏡被撞碎，也是因?yàn)樾∶?，?jīng)鑒定，小明需要賠付相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬元。

那么，交強(qiáng)險至少可以幫小明報銷1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，這剩下的錢，小明可以通過三者險賠付，也可以自費(fèi)。

墊付與追償

上面提及到，交強(qiáng)險實(shí)際上也是有公益性的，它的主張在于保證受害人的利益不受侵害，當(dāng)我們出現(xiàn)交通事故時有下列的幾種情況，交強(qiáng)險一般來說都是墊付在先，向肇事者追償在后：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；

? 被保險人故意制造交通事故的。

基本上，在上述情況下，受害者先賠償，再肇事者后追償，這是保險公司的做法。

不可賠償

獨(dú)獨(dú)在這樣的情況下，交強(qiáng)險拒絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

一句話，拒絕碰瓷，拒絕自殺自殘（賠償）。

還有前面我們也有所提及，在交通事故中被保險人以及被保車輛上的財產(chǎn)損失等，交強(qiáng)險都不會賠付的，比如財產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來看看交強(qiáng)險的報銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險報銷資料

? 交強(qiáng)險的保險單；

? 被保險人出具的索賠申請書；

? 被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險報銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險公司的客戶服務(wù)電話報案，配合保險公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險公司會在收到賠償申請之日的1個工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險公司在收到證明和資料之日的5個工作日內(nèi)，會對是否屬于保險責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險公司會書面告知我們理由。如果可以賠付，則會與我們達(dá)成賠償保險金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險與三者險之間有什么異同

第三者責(zé)任險，可簡稱為三者險或三責(zé)險。它與交強(qiáng)險的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。

而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險實(shí)行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險在交強(qiáng)險賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險會被允許嗎

不能，如果被交警抓到的話，行機(jī)動車的扣留的同時，處雙倍的罰款，并且要求立刻進(jìn)行參保。

假設(shè)不投入交強(qiáng)險，假如突發(fā)第三方傷亡事故的情形，車主需要自己先墊很多的錢賠款。

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