昨日，學(xué)姐的小姨跟我說(shuō)想給她兒子買(mǎi)款重疾險(xiǎn)，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬(wàn)應(yīng)該就夠了，

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，會(huì)覺(jué)得買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里舒服，買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)保額就好好了。

在這，學(xué)姐需要先給大家改正一個(gè)錯(cuò)誤：買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

是什么原因?qū)е碌?？我們一起詳?xì)看一下。

因下面的內(nèi)容會(huì)涉及到許多保險(xiǎn)行業(yè)的詞匯，大家一起隨我了解一下保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)，以便更好地理解后文：

一、重疾險(xiǎn)買(mǎi)20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)是不夠的。

這么說(shuō)是為什么？因?yàn)槿绻?gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，以下是夠買(mǎi)多少保額的重疾險(xiǎn)需要考慮的兩個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬(wàn)元，那么最好是選擇購(gòu)買(mǎi)30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么呢？

通常，治療一場(chǎng)重疾直到身體恢復(fù)的時(shí)間是3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，自然也就沒(méi)有收入，那么家人呢，說(shuō)不定也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏楸?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能夠支持著家庭的生活開(kāi)支，來(lái)維持家庭的基本生活。

依照國(guó)民每年的收入來(lái)看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬(wàn)。無(wú)疑，對(duì)絕多數(shù)人來(lái)講，買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

治療一場(chǎng)重疾30萬(wàn)是少為了的，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，保守估計(jì)需要40萬(wàn)。

如果在一線城市，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用恐怕還要更高，50萬(wàn)保額應(yīng)該就可以滿足了。

假設(shè)只買(mǎi)了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，疾病來(lái)臨時(shí)，面對(duì)高昂的治療費(fèi)用，這筆錢(qián)只能說(shuō)是九牛一毛，根本不頂用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開(kāi)支，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買(mǎi)它的意義何在呢？

還有很多關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)，在這里我只挑選了最常見(jiàn)的兩種與大家分析，想了解更多關(guān)于保額選擇的朋友，專家怎么說(shuō)，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為保額不足和保額過(guò)高兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來(lái)討論一下，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

當(dāng)手頭的錢(qián)比較緊張或者沒(méi)有充足預(yù)算的時(shí)候，我們迫于無(wú)奈，可能只能選擇比較低的保額，至少它可以保障我們的國(guó)度期。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到預(yù)算也沒(méi)有那么有限時(shí)，我們就需要增加保險(xiǎn)配置了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問(wèn)題，購(gòu)買(mǎi)能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

學(xué)姐給大家舉個(gè)例子吧：

假設(shè)我們?cè)跊Q定買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有足夠的預(yù)算，買(mǎi)的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，同時(shí)可以買(mǎi)一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險(xiǎn)，這種情況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，并且保障期也就更長(zhǎng)了。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也說(shuō)了，50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)就很不錯(cuò)了。

假如你已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)條件比較好，生活不會(huì)受到保費(fèi)的影響，那就不用關(guān)注這個(gè)高保額。

萬(wàn)一生病了，哪不需要錢(qián)，誰(shuí)會(huì)嫌棄錢(qián)多？

如果原因是這份額保額的重疾險(xiǎn)，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，生活質(zhì)量受到了影響，在這時(shí)，我們就需要關(guān)注了。

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是可以進(jìn)行后續(xù)調(diào)整的，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

倘若產(chǎn)品太坑人，可以選擇退保，及時(shí)止損。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價(jià)值也不一樣，退保并不是把保費(fèi)退了，而是不要對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值挺低的，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，還請(qǐng)慎重考慮。

退保的計(jì)策學(xué)姐就交待到這里了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里真的要跟大家提醒一點(diǎn)，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒(méi)結(jié)束，這期間出險(xiǎn)是不會(huì)理賠的，存在空檔期對(duì)我們是不利的。

以上就是我對(duì) "買(mǎi)重疾險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注哪些"的圖文回答，望采納！

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