鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真如此贊？

下面就給大家做個詳細的測評，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益又如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點非常的優(yōu)秀！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，紅利分配是無法保證的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

總而言之，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要空想了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！怎么這么小氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來給大家舉例一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年大概交10萬保費，連交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險能從線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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