最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從保障圖中可得，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如若前文所述基礎變大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是別想那么多了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)過于繁多，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

那么，下面學姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險5年險"的圖文回答，望采納！

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