鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意預(yù)售"的圖文回答，望采納！

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