鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒(méi)看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實(shí)是不夠大方！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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