前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起入手年金的朋友，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，我們對它的套路還是得了解一下滴：

話不多說，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會太迷糊，先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不想領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，不過在未熟知這些坑之前，不要輕易動手哦：

2、身故保險金有限制

各位先來學(xué)習(xí)一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，累計需要交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，按照現(xiàn)金價值來分析，王姐姐想要回本，必須在交完保費的6年后。

假設(shè)之前沒有交費過，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保等同于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價值就會更多，可以享受更多的身故保障金賠償，例如59歲，比起保費具體多了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

缺陷就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就不能享受身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這差距根本無法接受？

橫琴臻享一生年金險還存在很多不為人知的事情，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時舒心，看到收益就該哭了。想要投保高收益年金的小伙伴，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險值不值得買？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

列舉個例子，如果是一款長期的年金險，只要不死就可以一直領(lǐng)取，等到保單在第五個年度的時候，就可以開始領(lǐng)錢。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。并且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

雖說術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金時對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。經(jīng)營狀況決定能拿多少。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，本款橫琴臻享一生年金險大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進(jìn)去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

然而，的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)想出去萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險不需要買，對于增額終身壽險就另說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，可不能疏忽了！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險那可有的一比，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，還是有一些區(qū)別的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險細(xì)則"的圖文回答，望采納！

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