我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，也是有機會購買的，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔心，學姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？在今天的文章中學姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。因此不同情況影響投保的結果。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。不過大小三陽的患者還是會受到限制，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數(shù)據(jù)。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內的疾病即可一次性給付相應保額的現(xiàn)金。當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。一次性解決患大病沒錢、沒經濟來源的問題。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療產生的費用通過報銷保障。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內全殘或身故，壽險會有賠償，這個險種適合于有較多家庭經濟負擔的人群，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產品也是可以購買的，但是就保費而言，有些產品可能會提高；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產品的健康告知會隨時做出調整，所以建議要隨時關注一下保險最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關注。

其次，大家在選擇產品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結果了，關鍵是不會留有任何核保記錄。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏?？赡軙幸驗榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家?？梢酝耆判?！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，還是質疑網上買保險的真實性，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。也要選擇健康告知寬松的保險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。身體才是第一，保險只是輔助，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "有病毒性肝炎怎么購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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