由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)特別中意，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是仔細(xì)一看，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "如何購買鑫如意"的圖文回答，望采納！

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