最近基金傷透了學(xué)姐身邊那些朋友的心，就開(kāi)始投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損，而不在投資基金。很多朋友來(lái)尋求我的解答，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購(gòu)買？獲益率到底如何？這一款小金豬定期年金通過(guò)高收益讓很多人對(duì)此感興趣，然則其暗地里有詐，究竟為什么這樣說(shuō)？看完這篇對(duì)小金豬定期年金的測(cè)評(píng)之后，大伙心里就有數(shù)了。

此前，我再給大家提供一份年金險(xiǎn)的避坑手冊(cè)，如果想要配備年金險(xiǎn)的伙伴請(qǐng)看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依照慣例，我們對(duì)小金豬定期年金的形態(tài)圖來(lái)做一個(gè)分析：

大家應(yīng)該在認(rèn)識(shí)了小金豬定期年金的保障內(nèi)容以后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來(lái)講，制定的計(jì)劃并沒(méi)有多少，僅能選一次性把保費(fèi)付完或是3年繳交，繳費(fèi)期限有些死板。

市場(chǎng)年金險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量很多，對(duì)交費(fèi)用的時(shí)間限制的劃分還蠻適當(dāng)?shù)?，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

通常來(lái)看，年金險(xiǎn)產(chǎn)品需要繳納的保費(fèi)金額是很高的，如果是預(yù)算充分的小伙伴，將保費(fèi)一次性通通付完沒(méi)什么難度，不過(guò)針對(duì)預(yù)算有限的伙伴來(lái)講，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就不太友善了。繳費(fèi)期限的選擇也是有技巧的 ，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬(wàn)能賬戶

只要提到年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)想到萬(wàn)能賬戶，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這能夠讓達(dá)到最大利益。

大部分的年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，甚至更高的都是有的，大家要是選擇這類險(xiǎn)種可以每年讓利息翻倍，金額也會(huì)越來(lái)越多，萬(wàn)能賬戶對(duì)年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)真的非常重要。

要想實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因?yàn)榇四杲痣U(xiǎn)沒(méi)有萬(wàn)能賬戶，拿到手的只有固定年金，實(shí)行二次復(fù)利完全不用想，比起有萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)，小金豬定期年金確實(shí)遜色很多。該萬(wàn)能賬戶泛指萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘若有人對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)不太知道的，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無(wú)法領(lǐng)取的，但是呢，每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)額度很低，目前只能達(dá)到2%。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問(wèn)題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時(shí)間也太久了吧？

如果說(shuō)年交保費(fèi)為5萬(wàn)，要是等到保單第20年開(kāi)始領(lǐng)取年金的話，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標(biāo)準(zhǔn)。用市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品和它做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！對(duì)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的提了一下，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益具體如何，我們可以先算出來(lái)，學(xué)姐真的不知道該說(shuō)些神馬了。

趕時(shí)間的朋友，建議直接移步這里看重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學(xué)姐為大家舉個(gè)例子，大家可能就懂了。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費(fèi)用是2萬(wàn)元，這樣基本保額就能達(dá)到117200元，我們將年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況簡(jiǎn)單的進(jìn)行了一個(gè)分析：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，然后繳費(fèi)滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的老李剛好是保險(xiǎn)期滿的時(shí)候，此時(shí)可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。通過(guò)學(xué)姐的計(jì)算，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益不算好，學(xué)姐看到收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風(fēng)了。

那么市面上有哪些高收益的理財(cái)險(xiǎn)值得關(guān)注呢？學(xué)姐帶來(lái)了一份排行榜單，對(duì)它好奇的朋友自己來(lái)拿：

整體來(lái)說(shuō)：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬(wàn)能賬戶增值生息，還是有欠缺之處。

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)小金豬靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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