這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人非常好。

不過，經過學姐仔細研究，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產品，年年都交10萬保費，這樣交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，擁有了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意理賠條件苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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