鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，靈活性非常高~

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點確實很不錯！根據保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果基礎保額的基數增大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣一來對客戶來講特別友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，鑒于此便可免除繳納保費并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。要按條款所說，只有領取紅利通知書以后，才會看到當年的紅利分配額。

綜合各方因素結果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，選擇160 的賠付設置是更好的，

參照三四十歲的人，是家庭經濟的來源，身故賠付金是會變高的，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年大概交10萬保費，連交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生是的"的圖文回答，望采納！

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