“存不存在這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是保險(xiǎn)公司在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值，不管是期滿(mǎn)出沒(méi)出險(xiǎn)，都可以有賠付，出險(xiǎn)就賠錢(qián)，沒(méi)出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過(guò)于興奮，下面學(xué)姐和大家一起分析一個(gè)人保壽險(xiǎn)最近的一款新品年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，來(lái)給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想對(duì)年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話就直接點(diǎn)開(kāi)下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對(duì)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險(xiǎn)里，該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)，保障時(shí)期為13年。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那恐怕是不太合適，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)較短，可領(lǐng)取的年限也不長(zhǎng)，不能滿(mǎn)足退休后年年有錢(qián)領(lǐng)的需求。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

通過(guò)上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不是特別復(fù)雜，只包括了“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒(méi)有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，另一方面分紅也沒(méi)有。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒(méi)有考慮疾病保障。而且需要在“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”之間挑一個(gè)來(lái)賠付。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時(shí)間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)與保險(xiǎn)合同也會(huì)同時(shí)終止結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

要是購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的目的是為了得到高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐可要?jiǎng)裢四懔恕?/p>

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的開(kāi)始階段時(shí)，價(jià)值是比已交保費(fèi)的少很多的，而要是處于保險(xiǎn)期間后期的話，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

年金險(xiǎn)雖然是把壽險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相差十萬(wàn)八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財(cái)方面臻鑫相伴年金險(xiǎn)可以扳回一城嗎？

學(xué)姐粗略算了算，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)是不可能的。

假設(shè)30歲的老王買(mǎi)了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，到時(shí)保期滿(mǎn)了，老王可以拿到的收益是：

在買(mǎi)入保險(xiǎn)后第五年至第十二年里，被保險(xiǎn)人每年都能夠獲得10萬(wàn)年金，總計(jì)可以獲得80萬(wàn)。

13年后，保期滿(mǎn)了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問(wèn)題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

支付了100萬(wàn)去買(mǎi)入保險(xiǎn)，末了只拿到了65590的收益，簡(jiǎn)直就是讓人大跌眼鏡。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

歸根到底，臻鑫相伴年金險(xiǎn)各方面來(lái)說(shuō)不是非常好。但這款產(chǎn)品在高額身價(jià)保障和理財(cái)增值上存在劣勢(shì)，如果您有這方面的需要可以查詢(xún)別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢(qián)、有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的需求，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為選擇之一，因?yàn)樗ｋU(xiǎn)時(shí)間有13年。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴5年終止"的圖文回答，望采納！

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