保險(xiǎn)里的豁免是十分人性化的條款，當(dāng)你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險(xiǎn)事故，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費(fèi)，但是合同的保障功能依舊生效。在哪種場(chǎng)景豁免才適用呢？什么情況下豁免不能生效？人們對(duì)附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)會(huì)有什么疑慮嗎？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

下面這篇科普文章語(yǔ)言精簡(jiǎn)，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險(xiǎn)人豁免的責(zé)任，需要另外附加，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時(shí)，由保險(xiǎn)公司審核通過后，后續(xù)保費(fèi)投保人可以不用繳納，保險(xiǎn)合同依舊具有有效性。

比如，繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)是A先生為自己購(gòu)買的，在繳費(fèi)10年之后，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，如果保險(xiǎn)公司通過了他的相關(guān)材料申請(qǐng)，還有20年的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，附加投保人豁免的保險(xiǎn)，投保人也需要做好健康告知，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐仔細(xì)找了十款比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，針對(duì)豁免責(zé)任來說，對(duì)被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個(gè)方面來考慮購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價(jià)位再考慮，投保人的性別、年齡不同，保費(fèi)自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。如果這個(gè)價(jià)格對(duì)投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔(dān)起了每年保費(fèi)的支付義務(wù)，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對(duì)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生一定影響。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。另外如果這份保險(xiǎn)是買給自己的，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費(fèi)，都不再繳納，未來的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，這種夫妻給對(duì)方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對(duì)雙方都是非常有益的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學(xué)姐整理的這份知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，如果繳納費(fèi)用的時(shí)間有30年的選項(xiàng)就盡量不選20年，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長(zhǎng)壓力就越小，只要是在繳費(fèi)期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不需要繳納后續(xù)長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)了。

怎么選擇繳費(fèi)期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家對(duì)繳費(fèi)期長(zhǎng)短的選擇要從自己實(shí)際角度出發(fā)哦：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場(chǎng)上可平價(jià)替換的定期險(xiǎn)，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

不添加豁免責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越低，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，并且這個(gè)額度不會(huì)保持不變，會(huì)逐年增加。也就是說隨著時(shí)間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，與總保費(fèi)金額相加，若比主險(xiǎn)保額還要高，便造成保費(fèi)倒掛的局面。這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更全面的保障。

雖說一分價(jià)錢一分貨，但在保險(xiǎn)杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，這份投保的計(jì)劃來幫助大家：

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，然而不管是什么情境下都是堅(jiān)持選擇最符合我們需求的不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對(duì) "商業(yè)保險(xiǎn)中的豁免的解釋是什么"的圖文回答，望采納！

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