如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過(guò)4.025%的規(guī)定以后，這類(lèi)產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢(qián)存銀行沒(méi)啥區(qū)別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來(lái)探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們來(lái)閱讀一下下圖：

我們先來(lái)分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢(qián)，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，可以遞交申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級(jí)方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，沒(méi)有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等費(fèi)用 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我也有在上面說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即便鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？然后它又有萬(wàn)能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就類(lèi)似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來(lái)，很對(duì)的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來(lái)幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊有缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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