學(xué)姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財險，用于止損。很多朋友跑來問學(xué)姐，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益咋樣？保險公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，但是事實上它另有內(nèi)情，原因是什么？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

此前，學(xué)姐附上一份年金險的避坑指南，大家要是有意愿投保的不妨點開看看：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依照慣例，我們對小金豬定期年金的形態(tài)圖來做一個分析：

隨著大家對于小金豬定期年金的保障內(nèi)容的了解，其實很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

小金豬定期年金在繳費期限這一點上，給我們提供的選擇不多，只可以選擇一次性付清保費或分3年交，交費的時間限制相比有點嚴(yán)格。

市面上的年金險產(chǎn)品有很多，在繳費期限上的設(shè)置都挺合理的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，對于預(yù)算不缺的老鐵來講，一次性將保險費用全部付完不成問題，故而針對預(yù)算相對不多的朋友，小金豬定期年金這款保險產(chǎn)品無法變通的交費時限，就不太友善了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，這能夠讓達(dá)到最大利益。

大部分的年金險萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，估計還有更高的存在，這樣的方法會每年使我們的收益越滾越多，能夠達(dá)到一定的高度呢，萬能賬戶對年金險來說真的非常重要。

小金豬定期年金的利息不能再次產(chǎn)生收益,惟有固定年金可以領(lǐng)取，不提供二次復(fù)利，相較于別的有萬能賬戶的年金險，保險公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點弱。萬能險的現(xiàn)金價值賬戶為萬能賬戶，如若有小伙伴不明白萬能險的，應(yīng)該能夠通過這篇文章了解很多新的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

目前小金豬定期年金已經(jīng)規(guī)定了，年金在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，目前能領(lǐng)取到2%的年繳保費，領(lǐng)取單位是年度。

我們后面再聊返還比例低這個問題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間也太久了吧？

如果說年交保費為5萬，再等到保單第20年就開始拿年金，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險產(chǎn)品，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點的一部分而已，等算完小金豬定期年金的收益之后，學(xué)姐沉默了。

學(xué)姐也為趕時間的朋友們整理好了重點，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

很多人對于小金豬定期年金所能賺取的收益并不了解，那到底是怎樣的呢？學(xué)姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，這時候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取123600元。經(jīng)過學(xué)姐的統(tǒng)計，小金豬定期年金的irr為3.9%，收益方面來說其實有點低了，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品，說真的小金豬定期年金的收益在對比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學(xué)姐這里有一份關(guān)于理財險的排行榜單，喜歡的朋友自己來翻閱：

總的概括：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，還存在著許多不足。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險有風(fēng)險嗎"的圖文回答，望采納！

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