泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產品，看下該產品的好壞之處，獲得的利益有多少！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點設計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

舉例說明：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，只有拿到紅利通知書時，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總的來說應該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領??！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

以三四十歲的人為標準，家庭經濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生是保什么的"的圖文回答，望采納！

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