現(xiàn)在我國(guó)人口老齡化這個(gè)問(wèn)題的嚴(yán)重程度通過(guò)國(guó)家剛剛放開(kāi)“三孩”這個(gè)政策就很清楚了。

國(guó)家調(diào)節(jié)的人口均衡，而晚年保障問(wèn)題則是大部分人最為關(guān)心的。畢竟社?；鸲际悄贻p人出的，假如年輕人越來(lái)越少，那么對(duì)于晚年生活的養(yǎng)老金福利來(lái)說(shuō)，遭受其影響也是可能的。

既然社保有這方面的缺陷，那我們就要轉(zhuǎn)移一下我們的目光，多多關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)了。泰康人壽的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)超級(jí)劃算，以防大家被騙，學(xué)姐立馬就開(kāi)始解讀它的所有內(nèi)容！

先別急著測(cè)評(píng)，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了一份攻略：

話不多說(shuō)，我們馬上開(kāi)始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐為了幫助更多人對(duì)于這款產(chǎn)品有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，就根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)要概括，這一款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)如下：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡范圍為0-80周歲，這個(gè)投保年齡范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)是真的比較廣泛的了。

這里面有個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是把退休年齡延遲的可能性考慮進(jìn)去了。以養(yǎng)老為目的的養(yǎng)老年金，假設(shè)推遲我們養(yǎng)老時(shí)間，投保年齡卻還是沒(méi)有變化，這樣的產(chǎn)品真的就不是很優(yōu)秀了。

畢竟投保年齡越廣，我們就能存更多的錢去進(jìn)行投資，能享受到的保障更多！

并且，存在一些朋友年齡小的時(shí)候根本沒(méi)有養(yǎng)老年金的概念，如果退休之后有了這個(gè)需求，卻買不到的話，那他們肯定很傷心。綜合來(lái)說(shuō)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金考慮的挺全面的～

樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限雖然相對(duì)來(lái)說(shuō)比較靈活，但是如果被保人沒(méi)有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了，導(dǎo)致其實(shí)際作用不高。哪怕是在六十歲后就開(kāi)始領(lǐng)年金的話，祝壽金也得在80多歲才能拿到。以人均77歲壽命的數(shù)據(jù)來(lái)分析，買這個(gè)險(xiǎn)是令人不放心的！

樂(lè)享歲月對(duì)于老年人極其的好，它能夠很好地保障老人們的身故危險(xiǎn)，但對(duì)他們的養(yǎng)老需求而言，這款產(chǎn)品是比較雞肋的。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢的身故保險(xiǎn)金?？墒菢?lè)享歲月養(yǎng)老年金還捆綁銷售了?！八馈钡娜f(wàn)能險(xiǎn)，身故依舊可賠，所以說(shuō)祝壽金過(guò)不過(guò)期對(duì)身故保障都沒(méi)多大影響~

于是，如果泰康人壽公司對(duì)你講“我都是為了你的身故保險(xiǎn)金，才把祝壽金期限起得這么晚”的時(shí)候，你有足夠的依據(jù)可以據(jù)理力爭(zhēng)。

入手了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，確定可以讓老人的身后保障無(wú)憂，但他們生前想要獲得優(yōu)越晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就有點(diǎn)坑人~

對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)暗藏著不少的坑，購(gòu)買的時(shí)候還是要注意的。掌握這些手段，你會(huì)迅速成長(zhǎng)：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于靠分紅來(lái)實(shí)現(xiàn)投資收益的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，你給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)的用途是被他們拿來(lái)投資，賺了錢是大家的利益，沒(méi)賺到錢也是大家的損失。

而且你連生氣的資格都沒(méi)有，畢竟你簽了名字在合同上，這等同于你贊成了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)顯著缺點(diǎn)在于沒(méi)有辦法確定下來(lái)，這些根本原因都會(huì)告訴你是為什么不值得推薦：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)另外一個(gè)不得不吐槽的地方在于，它還捆綁了一個(gè)壽險(xiǎn)，還是一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)！

對(duì)于壽險(xiǎn)這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，要是你是要給自己的孩子或者是父母進(jìn)行投保的話，那真的是多余的。

而且有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，意味著我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去之后，還得扣一系列的費(fèi)用，這簡(jiǎn)直是耍流氓吧？！

你能分紅好搞萬(wàn)能賬戶？搞不懂！看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平也是不太自信的。

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為1.75%，不如本產(chǎn)品?，F(xiàn)在萬(wàn)能賬戶的保底利率上限達(dá)到了3%，這是你要了解的，這樣的話樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的保障還能再提高一些～

別的，萬(wàn)能險(xiǎn)隱藏的手段多如牛毛，下面這篇文章各位小伙伴可以點(diǎn)開(kāi)了解一下:

以上講述的比較委婉和偏理論化了，下面就來(lái)講講實(shí)證。簡(jiǎn)單粗暴的朋友看過(guò)來(lái)！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想看樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，那么推薦看一看IRR收益率還是比較有意義的。

要是單單仰仗泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，沒(méi)有附帶萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)如何呢？學(xué)姐這里有一張圖，我們可以一起來(lái)了解一下產(chǎn)品的收益率：

如果不附加萬(wàn)能險(xiǎn)的話，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率可以用慘淡來(lái)形容，才只有1.97%。

這個(gè)結(jié)果是真的讓學(xué)姐有所耳聞啊，在這個(gè)之前學(xué)姐研究過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在進(jìn)行一個(gè)比較過(guò)后可以看出，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)是比較差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，可以看一下這篇文章哦：

假如不取一點(diǎn)分紅，把分紅全部放入萬(wàn)能賬戶增值，個(gè)人能從該賬戶獲得多少收益呢？下面一張圖可以有一個(gè)直觀感受：

看到這張圖，估計(jì)很多小伙伴都瘋狂了，歸根結(jié)底在這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值上升得一天一個(gè)價(jià)！然而學(xué)姐還要給大家做一下警示，這需要拿本錢出來(lái)交換。

不會(huì)把主險(xiǎn)返還的年金和分紅任意一個(gè)取出來(lái)使用，是你第一點(diǎn)要確保的。但如果你也不取錢，這養(yǎng)老年金還好意思說(shuō)是用來(lái)“養(yǎng)老”的年金嗎？

另外，你還要把分紅長(zhǎng)期保持在中檔里，如果是低檔的話，分紅很有可能為0！

再多句嘴，如果沒(méi)打算養(yǎng)老靠領(lǐng)錢，僅僅關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值量的提高。那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)呢？

愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0便是這么一款產(chǎn)品，從收益來(lái)說(shuō)，不得不說(shuō)是一個(gè)大牛級(jí)產(chǎn)品：

學(xué)姐總結(jié)：

看了學(xué)姐給大家分析的泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，學(xué)姐覺(jué)得險(xiǎn)種不劃算，不值得購(gòu)買，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)不確定所以你能得到多少收益無(wú)法比較。買保險(xiǎn)的本質(zhì)就是求一份確定性，購(gòu)買分紅險(xiǎn)會(huì)感覺(jué)有些不對(duì)的地方。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)推測(cè)來(lái)看，樂(lè)享歲月有了萬(wàn)能賬戶的助力收益是相對(duì)比較樂(lè)觀的，然而這收益依舊是有限制的且無(wú)法且有很大的不確定性，如果不知道自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有多高，建議不要觸碰這些。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月有什么優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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