乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過掌握竅門就不難買了，不要因此而不敢嘗試去買。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？打開看看吧！這里就是學姐的回答：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

在這里學姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，身體和病理情況完全不同，投保的結果也是不一樣的。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。一次性解決患大病沒錢、沒經濟來源的問題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的保障內容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于有較多家庭經濟責任和負擔的人來說是很有幫助的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險產品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標準體投保，但是就保費而言，有些產品可能會提高；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關注保險的最新情況，因為對于產品的健康告知保險公司會隨時調整，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。安步驟勾選智能核保相對應選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關系，可以換一家，可以完全放心！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險只是身體健康的一件防護服，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "肝炎如何正確購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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