年金險，由于它的收益較為穩(wěn)定、安全等優(yōu)點，在如今這個全民理財當(dāng)?shù)赖纳鐣?，獲得了廣泛的關(guān)注。

“富享人生年金保險2021”為近段時間富德生命最新推出的一款年金險。

這款年金險值得投保嗎？學(xué)姐今天馬上帶大家去探究！

趁還沒開始，先給大家奉上這份保險購買指南，可以讓大家在買保險時不被坑：

一、富享人生年金保險2021保障內(nèi)容分析

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

作為終身型年金險的富享人生年金保險2021，也就是說，被保人活到多少歲，就能領(lǐng)多少年的年金。

而年金的給付方式為兩種：

①年金：3/5年交，自第10個保單年度起，每月給付10%基本保額；10年交，自15個保單年度起，每月給付10%基本保額。②特別關(guān)愛金：3/5年交，自第5~10個保單年度起，每月給付1.5%已交保費，共60次；10年交，自5~15個保單年度起，每月給付10%基本保額。

那么學(xué)姐也不說太多，直接進行測評：

>>優(yōu)點：

1、可保單貸款

富享人生年金保險2021有保單貸款功能，并且允許最高貸款保單現(xiàn)金價值的80%。

假如投保人拿不出錢了，急需大量的資金，這個功能就可以啟動了，比較好的是，能夠解決短暫的財務(wù)問題 ，而且保障正常享受。

2、有投保人豁免保障

投保人豁免，即當(dāng)投保人發(fā)生了合同中約定的某種特定情況，如身故/全殘等，即可免交后續(xù)保費，但是保障依舊有效。

這么看來，這款保障其實很適合給孩子配置的，不妨來舉個例子：

老王給自己的孩子小王購買了富享人生年金保險2021，年交1萬，交10年。

就比如老王在四年之后全殘或者身故了，那么后續(xù)6年的保費就可以免交，但是保單不會失效。

根據(jù)合同約定，等到了保單的第15年，小王還是可以按期拿到年金。

很顯然，這個保障有效的解決了一旦大人不在了，沒有能力繼續(xù)繳納孩子的保險費用，或者說因為繳納了保險費用而產(chǎn)生了特別大的壓力的問題。

>>缺點：

1、不能附加萬能賬戶

富享人生年金保險2021要求了不可以增加萬能賬戶，被保人獲益的途徑也就失去一個，一點也不友好！

萬能賬戶是啥意思呢？簡單點說，如果得到的年金沒有取出來，就可以選擇放進這個賬戶里，進行資金的二次增值。

而萬能賬戶采用的是復(fù)利計息方式，和“利滾利”一個意思，保底收益率一般都在3%左右。

也就說明，有附加萬能賬戶的年金險會產(chǎn)生更多的收益，比較遺憾的是富享人生年金保險2021附加不了。

2、身故/全殘保險金設(shè)置不合理

假如被保人不幸身故了或者全殘了，受益人就可以得到一筆保險金：已交保費-(累計領(lǐng)取的特別關(guān)愛金+年金)、現(xiàn)金價值二者取大。

坦白來講，這樣的保障力度確實沒有誠意...

同類的年金險，賠付標(biāo)準(zhǔn)都是以已交保費、現(xiàn)價、保額中選擇最大來賠償身故和全殘的。

假如被保險人不幸死亡/完全殘疾，在有此規(guī)定下，在死亡時，給的賠償金一定是這時期的最大值。保障力度會更加優(yōu)化，更加靈活化。

雖然平常大家不太喜歡討論生死這個問題，不幸降臨的情況下，給付的保險金還能讓家人稍顯安慰，能夠讓這個家庭享受到更健全的保障，讓他們感受到溫暖與愛。

除了以上兩點，富享人生年金保險2021還有不少缺陷，學(xué)姐因為篇幅的限制不能再講解了，詳細(xì)內(nèi)容點擊這篇文章：

二、什么人群適合買富享人生年金保險2021？

1、做好保障的人群

學(xué)姐已經(jīng)說過無數(shù)次了，買保險一定要先保障后理財。

不論如何，給人身保險一個必要的保障也非常的重要，稍后去考慮入手年金險這種具有理財性質(zhì)的險種。

不要指望年金險會幫助我們抵御風(fēng)險，它在風(fēng)險來臨時并沒有作用。

有這么一句話是銀保監(jiān)會提出的，”保險姓保，最大的功能是保障“自身保障都十分重要，如果沒落實好，那就失去配置保險的本身含義了。

2、追求強制儲蓄的人群

在現(xiàn)實生活中，年金險中的強制儲蓄，是它最大的特點，一直以來，投入年金險的資金都不能讓投保人隨意領(lǐng)取的，并且要到達(dá)一定的保障年限，保險公司才會開始返還年金。

對于我們來說，不會規(guī)劃資金，沒有儲蓄思想，那么年金險無疑于是非常適合我們的。

它可以讓我們手上閑置的錢強制儲蓄起來。作為人生階段性的規(guī)劃，比如養(yǎng)老金、教育金、婚嫁金等。

3、追求穩(wěn)定收益的人群

由于基金、股票具有高風(fēng)險性的原因，收益穩(wěn)定的年金險在市場上收獲了絕大部分人的好評。

針對尋求收入平穩(wěn)的人們來說，將年金險當(dāng)作理財?shù)氖侄?，真是太可靠了?/p>

只不過，學(xué)姐提醒你們要留意一下，年金險作為一款具有理財性質(zhì)的險種，里面暗藏的坑可不少：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，這款富享人生年金保險2021的特點并不多，由于存在著不少缺陷，所以學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

想要有效的抵御風(fēng)險，配置年金的時候，一定要配置四大人身險種。

一份保險配置方案送給大家，有意愿的小伙伴就瞄一眼下面這篇文章吧：

以上就是我對 "富德生命富享人生年金險利弊端"的圖文回答，望采納！

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