因為逐漸實施了二胎和三胎政策，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，跟重疾相比起來更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果沒有中癥的保障，對于我們很不利！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，再次復發(fā)費用需要自己支付，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20只賠付100%保額，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦需要重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實的真相并非如此，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且賠付總體水平也尤其平常，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！并且保費支出較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

如果是保費支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險消費型和返還型哪種合算"的圖文回答，望采納！

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