銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經將人身保險的預定利率下調，從4.025%直接下降至3.5%，數據的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產品。但條款的水是深還是淺，大家先研究看看！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質是年金險產品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內容，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣一來，具體能領取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。如選擇一次性領取，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領金額是固定的，男女性不相同數額可以去看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，如果不幸去世，沒領夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責任，這款保險已經涵蓋了，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，若是保單的現金價值比保費貴的話，那么客戶就可以拿到數額高的現金價值。保費和保單現金價值孰高擇誰返還，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都會小于保單現金價值的80%，一時間錢周轉不過來時可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求不錯的收益。如果這個前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益率可能沒有去年的高，這種情況很普遍。

學姐也分享一款性價比很高的產品，收益比較高并且領錢時間也比較塊，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現下行的經濟形勢之下。保險產品最終還是要遵循合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看現行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們也不可以只去看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，一定不要只看短期的收益高就選購，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險是一種長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，若是現在預算不足的話，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

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