乙肝攜帶者最多的國(guó)家是中國(guó)，大約有一億的患者患有乙肝?？茖W(xué)研究證明，我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說(shuō)乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買的，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購(gòu)買技巧的。

很多朋友詢問(wèn)，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

不要不重視乙肝攜帶！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來(lái)看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝也分很多具體的種類，大家一定要先清楚乙肝的分類并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

其實(shí)，我們平常所說(shuō)的“乙肝”是一個(gè)統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對(duì)肝炎患者開(kāi)放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽(yáng)的患者呢？因?yàn)榇笮∪?yáng)患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過(guò)程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^(guò)的有很大一部分，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對(duì)于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的健康告知。

針對(duì)病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來(lái)，學(xué)姐會(huì)具體問(wèn)題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。幫你處理因患病而無(wú)法工作，缺錢的問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？學(xué)姐為大家測(cè)評(píng)了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；對(duì)乙肝病毒攜帶者雖說(shuō)更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

并且相對(duì)于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，它直接購(gòu)買即可，不需要考察健康告知，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

想要購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會(huì)比其他人高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過(guò)率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，在健康告知中不誠(chéng)實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

有沒(méi)有想過(guò)線上、線下同時(shí)申請(qǐng)核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的。比如乙肝患者在這家公司未通過(guò)核保，可以繼續(xù)尋找下一家，是不是非常人性化~

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險(xiǎn)也就更容易了。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解線上投保的人還有很多，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時(shí)更換，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，都要好好吃飯，多多運(yùn)動(dòng)，健健康康最重要！

以上就是我對(duì) "乙肝怎樣投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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