根據我國第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司用被保人生存為先決條件，按年、半年、季或月給付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還能分享給受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交完需要儲蓄的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

而且年金險與經濟變化和利率下行一般沒什么關系，可以實現資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，凡是出現在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不可能賠付的，此時家庭容易陷入困境，經濟上會很吃虧，

所以，我們在選擇年金險前，把完備的人身保障先買好，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，財務風險就降到了最低，有多余的預算才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？應該如何選擇呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

如果你急需用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

倘若希望減少對資金流動的限制，隨時可以存入和取出的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。第十年之后基本上才能夠開始純收益。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復利增長的前提是實現了回本。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，然而這個分紅卻是不確定的。

實際的分紅是依據保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務的經營情況決定的，收益會變動，并不能得到保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營沒有出現問題，想要得到分紅還是有機會，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

結合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，因而，當我們在投保年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲時還能取得滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

在我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以對比著參考參考：

從總體來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己買年金保險險應該關注的事項"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！