學姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費貴，她帶著僥幸額想法，覺得20萬應該就夠了。

大家的想法都會和學姐小姨一樣的，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額就是最好的選擇。

在這，學姐先把大家的錯誤糾正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們來詳細分析一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家不妨先了解下基礎的保險知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險，對很多人來說都不夠用。

這是為什么呢？因為當入手重疾險的時候，保額主要是出于以下兩個標準來考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么在買重疾險的時候，最好選擇30-50萬保額的。為什么呢？

一場重疾治療與康復的時間通常是3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，那么工資自然也是沒有了，整個家庭有可能會被自己的病情而牽連著。

因此，重疾險保額應該要有年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持這家庭生活質(zhì)量。

從收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠大于20萬。所以，普遍來說，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾30萬是少為了的，再算上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，緊打緊算也需要40萬。

如果在一線城市，各項開支費用恐怕還要更高，50萬保額是比較合適的。

如果重疾險的保額只有20萬，疾病來臨，面對治療費用的高昂時，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

如果保險的保額不足以讓你度過難關(guān)，那買個不保險的保險，意義在哪里呢？

關(guān)于選擇重疾險保額的標準還有不少，我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，我們對不同情況進行分析，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預算不足的情況下，我們沒有選擇，只能退一步，購買低保額的產(chǎn)品，讓這款產(chǎn)品作為一個過渡。

然而當我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時，等到經(jīng)濟情況也是比較的充足時，我們就要在保險配置上花心思了。

建議具有針對性，如針對風險覆蓋不足，或者保額低等問題，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

舉個例子來說吧：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，只買了那種保額比較少的定期型重疾險。

就當前情況下我們有錢了，經(jīng)濟狀況也好轉(zhuǎn)了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，并且獲得更長的保障期。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險的情況下，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟條件比較好，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用在意這個高保額。

萬一生病了，哪不需要錢，誰會嫌棄錢多？

如果原因是這份額保額的重疾險，導致你有經(jīng)濟壓力，使生活質(zhì)量受到了干擾，在這時，我們就需要注意了。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，及時的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保并不是把保費退了，而是把對應年份的現(xiàn)金價值拋棄了，保單的現(xiàn)金價值在前幾年非常低，因此退保需要承擔較大的經(jīng)濟損失，請大家務必要鄭重考慮。

退保計劃我就安排到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里有一點不得不給大家說一下，打算退保時，要在新保單的等待期過了以后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己投保重疾險需要注意的點"的圖文回答，望采納！

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