這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

不過(guò)在開(kāi)始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開(kāi)始就獲得了大部分的喜愛(ài)，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來(lái)講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬(wàn)能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說(shuō)不上是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會(huì)將萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

由此看來(lái)不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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