我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，投保難不代表無法購買，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

乙肝攜帶投保有講究！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，在今天的文章中學(xué)姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，買保險時可選擇性還是很大的。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。隱私方面保護的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，對消費者非常友好！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，再從其中選擇自己最滿意的，

不了解線上投保的人還有很多，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。身體是革命的本錢，祝大家有一個強壯的體魄！

以上就是我對 "肝炎病人怎么購買醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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