假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

伴隨著國家對年金險預定利率進行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫龋桶彦X存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，詳細的我們看下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也說了，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

說不定有的人就會特別疑惑：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點？而且它還有萬能賬戶呢！”

慢慢來，學姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

也可以這樣說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶可以理解為：保險公司歸還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

學姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險陷阱"的圖文回答，望采納！

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