假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢(qián)，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類(lèi)產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢(qián)存銀行幾乎沒(méi)有差別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，沒(méi)有銀行的定期利率來(lái)的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來(lái)探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)明扼要，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿(mǎn)期金三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來(lái)分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是我們長(zhǎng)期閑置的錢(qián)，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢(qián)財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我前面也提了一嘴，買(mǎi)年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)顯得就不是非常重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有的小伙伴就很詫異：”你計(jì)算出錯(cuò)了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說(shuō)不過(guò)去呀？更何況它還加上了萬(wàn)能賬戶(hù)！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶(hù)。

保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶(hù)，你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬(wàn)能賬戶(hù)中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來(lái)，很對(duì)的萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊以后返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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