學(xué)姐身邊最近有一些朋友對(duì)基金大失所望，于是都換成投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。學(xué)姐遇到很多人問我這個(gè)問題，關(guān)于支付寶上的那款小金豬定期年金，到底怎么樣？收益高不高？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報(bào)受人關(guān)注，不過事實(shí)上它另有隱情，這樣說的理由是什么？看完這篇對(duì)小金豬定期年金的測(cè)評(píng)之后，大伙心里就有數(shù)了。

還有，學(xué)姐附加一份年金險(xiǎn)的防坑手冊(cè)，感興趣的朋友下方鏈接自取：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依照慣例，我們對(duì)小金豬定期年金的形態(tài)圖來做一個(gè)分析：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，大家其實(shí)很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

就小金豬定期年金的繳費(fèi)期限而言，能夠讓我們自行選擇的方案不多，僅僅只能選擇一次性把保險(xiǎn)費(fèi)用給付完或分成3年交完，交費(fèi)用的時(shí)限確實(shí)是有些板滯。

市面上很多年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在交費(fèi)期限上的規(guī)劃還挺優(yōu)秀的，有三個(gè)選項(xiàng)，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于其他險(xiǎn)種的保費(fèi)是比較高的，如果是預(yù)算充分的小伙伴，一次性就把保費(fèi)付完不是問題，但是對(duì)預(yù)算不足的伙計(jì)來說，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費(fèi)時(shí)限，就不是那么友好了。選擇繳費(fèi)期險(xiǎn)有許多門路，對(duì)這篇文章的熟悉程度取決于大家是否先看了：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品，復(fù)利增值是很重要的，年金險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，使其再次有所收益，這可以使得收益最大化。

當(dāng)今有不少的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，有的可能更高，這優(yōu)點(diǎn)就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，萬能賬戶相對(duì)于年金險(xiǎn)來說重要性還是挺大的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，拿到手的只有固定年金，不能領(lǐng)取二次復(fù)利，較之于那一些有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，小金豬定期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品真的略遜一籌。這一個(gè)萬能賬戶特指的是萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，要是有不清楚萬能險(xiǎn)的小伙伴，通過對(duì)這篇文章的解讀，應(yīng)該會(huì)有新的認(rèn)識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，目前能領(lǐng)取到2%的年繳保費(fèi)，領(lǐng)取單位是年度。

返還比例低這個(gè)問題，今天先不討論，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時(shí)間真的太長(zhǎng)了吧？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，直到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)50000*2%=1000元。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢也太少了吧！對(duì)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的提了一下，等到我們初步計(jì)算完小金豬定期年金險(xiǎn)的收益之后，直接震驚的狀態(tài)。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對(duì)于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學(xué)姐舉個(gè)例子演算下大伙就了解了。

就比如30歲的老李選擇投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的老李剛好是保險(xiǎn)期滿的時(shí)候，不用再續(xù)費(fèi)且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，123600元是老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取到的。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)也不能算高了，收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，相對(duì)而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財(cái)險(xiǎn)值得選擇呢？學(xué)姐推薦一份榜單，覺得新奇的朋友自己拎走：

歸納一下：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，還存在著許多不足。

以上就是我對(duì) "小金豬15年"的圖文回答，望采納！

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