這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看著也沒有什么特別突出的。

但是，學姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應該瞬間豎起了耳朵吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐以為，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，可以看看這篇文章：

還有，學姐還想說，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真的？學姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，可以說是很高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個價格，完全可以買到兩份普通重疾險，并且有50萬的保額，有的重疾險能有重疾雙倍賠！

如果預算不足，保障才是重疾險最大的功能，保費便宜，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，會有不少人認為，平安鑫祥21能做到兩全其美，得了保障不說，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

學姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設小何30歲的時候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費26700元，20年才可以繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險金，年收益利率大概有0.57%，免費得到一份保障！

看上去很不錯呢，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。這么多年多交的保費，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率最多只有1.97%，比余額寶的收益還低！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，大家可以看看這份理財險榜單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且保障范圍基本都會包含全殘。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點都不人性化！

選擇鏈接里的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這其實告訴我們它的理賠門檻是非常高的，在病癥較為嚴重的時候才能夠賠償。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

就不提前面所講的，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌癥并且復發(fā)，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。在65歲后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

等到這個時候，想買重疾險就很難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，到最后就算年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

結論：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，但其實沒有一個保全面的，性價比非常的低！大家一定要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險免責條款"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！