中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險(xiǎn)，也是有機(jī)會購買的，這點(diǎn)大家放心好了。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？在今天的文章中學(xué)姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念，他們的身體狀況也大不相同。因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對攜帶者沒有什么要求，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。看完圖，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對來說還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)模瑢τ谟休^多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤桑驮饺菀淄ㄟ^核保。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，在健康告知中不誠實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個(gè)好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，然后會看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "肝炎病人如何正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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