謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額在188元以內，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則經常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容變化取決于平臺的決策，保障內容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不是保險，保障內容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產生變動。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內容是不符合標準的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抵御風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總結：相互寶的缺陷有很多，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶坑嗎"的圖文回答，望采納！

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