鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這個地方設置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數的，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這一設置非常友好！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

舉個例子：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據分紅保險經營的情況產生的。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結果是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是想想實際的吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險金了！一點都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，現如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！需要進行批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），一年所需交的保費為10萬，交5年，那么現在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險哪些城市可以買"的圖文回答，望采納！

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