中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，投保難不代表無法購買，這點大家放心好了。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，在購買保險時也不會四處碰壁。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的健康告知。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模囊饬x在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上核保非?？煽浚染€下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "肝炎病人怎么正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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