隨著理財意識不斷提高，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險不像我們想象的那么簡單！今天學(xué)姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，也不是哪個人都適合買的，所以在揭曉答案之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們這就回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

大多數(shù)時候，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，其實你也可以在人生不同的時間點如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實都o(jì)k。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底入手是不是值得的，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己可以將錢放進(jìn)萬能賬戶里，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費要求的準(zhǔn)則之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假設(shè)老王30歲開始投保，每年交10萬，繳費期限為5年來進(jìn)行演算：

倘若是這起情況，老王全部支付了50萬，也就是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果中間沒有過減保或保單貸款，當(dāng)滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險55周歲10年交年繳"的圖文回答，望采納！

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