在我國第七次人口普查數據結果顯示下，現(xiàn)在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許未來的我們退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一不幸逝世，錢還可以給到受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次交一些錢，也可以每年定期繳納一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，對于領取的時間和數量都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指明認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到很大的損失，

于是，我們在投保年金險前，應該配置好完善的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，財務風險就降到了最低，資金充足的話再考慮年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該怎么買比較好？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

假如你著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

如果對資金流動性要求比較高，對存入和取出時間沒有限制的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據國家治理非法收益正當化的規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅通常是根據保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，收益是不固定的，也無法保證。

萬一經營的不好，沒有分紅也是很有可能的，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,無法確定具體的數字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，但也存在一定的缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，可以反映一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如說你現(xiàn)在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，在60歲之時還可以拿到滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在選購年金險的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，全能型賬戶的擔保利率越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以對比著參考參考：

從總體來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人配置年金保險險應該注意的事情"的圖文回答，望采納！

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