在生育政策越來越放開的情況下，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們的保障需求！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有包含中癥，在基礎(chǔ)保障這一方面并不全面。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，一旦失去中癥保障，對于我們來說實在是太不利了！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次的情況下，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很重要，這個保障滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，能夠賠付160%保額，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，都是一樣的購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。不過要放心的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！一旦發(fā)生重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權(quán)益！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，但事實的真相并非如此，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付總體水平也尤其平常，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準！而且需要支付的保費較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

在保費支出有限的情況下，最好選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，購買更劃算！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學姐幫大家整理的，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "返還型重疾險對比消費型重疾險哪種全面"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！