銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會返還全部的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，就返還現(xiàn)金價值。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想要搏得更高的收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先去找一下保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "理財產(chǎn)品富德生命頤養(yǎng)天年安全嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！