最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真那么出色？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點實在是非常的人性化！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

什么是投保人豁免？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其目的就是在投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

比如說：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，唯獨紅利通知書到手后，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是離實際近一些吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，竟然沒有身故保險金！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "買鑫享人生的人多嗎"的圖文回答，望采納！

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