最近有太多的朋友這樣問學姐了：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學姐，我想等過了30歲以后再繳，因為我剛剛工作不長時間，而且工資又少，行嗎？”

其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說的“五險”，它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當擁有的一項保障。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它能報銷生育各項費用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險

作用就是假設(shè)我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外，一段時間失去了勞動能力。或者是以后都沒有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學姐只能說：學姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

很多人認為“社保只要交15年就行”，其實原因在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

請大家跟隨學姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記?。焊鶕?jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，至于你可能連交報名費都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果沒有達到，再多錢都是不能投保的，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不是保費太貴，就是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是讓國家替我們進行安排，當我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還每年都增長，國家提供為我們保障終生的服務(wù)，但前提是要我們繳滿25年。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔心影響到積累的繳納時間，因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用的報銷服務(wù)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

因為在不同地區(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，這筆錢并不會憑空消失，而只是國家給我們存起來了而已。

當我們需要貸款買房時，使用公積金貸款會為我們省不少錢，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，社會主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當然了，有強項就會有弱項。社保的確為我們提供了全面的社會保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

可是社保畢竟是一項全民福利，它只能提供一個基本保障，就好比它只能保證每個人都“有白粥喝”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保交滿15年本金返還嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！