豁免十分的人性化，性價比很高，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？何種情況下豁免無效呢？有些保險會有豁免責(zé)任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，經(jīng)過保險公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險合同的有效性不會受影響。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費(fèi)期是30年，不幸患上了惡性腫瘤，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險公司承擔(dān)，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項(xiàng) ，它是要加收我們費(fèi)用的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進(jìn)行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項(xiàng)，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費(fèi)幾十到幾百。如果這個價格對投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源，父母作為投保人的情況，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為防止子女的保障失效，特別是附加投保人豁免責(zé)任很重要的。保險是買給自己的話，還能少花選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，豁免選項(xiàng)在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時還要支付后續(xù)的保費(fèi)，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點(diǎn)顯得非常的實(shí)用。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費(fèi)時間還是長點(diǎn)的更好，繳納費(fèi)用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會越小，尤其是繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任的話，我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，豁免的門檻和保障是成反比的，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費(fèi)豁免，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。所以投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任的定價就越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費(fèi)金額一致，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，與總保費(fèi)金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費(fèi)倒掛的局面。用以投保另外一份保險或許性價比更高。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，這份投保的計劃來幫助大家：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，然則情境不管怎么變化都是堅(jiān)持我們的需求在第一位，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "附加投保人豁免的實(shí)質(zhì)是什么"的圖文回答，望采納！

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