隨著理財意識增強了，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在差異：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關注，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入了解以后，學姐可以說，這款保險其實很復雜！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，也有一些人不適合購買，所以在正式揭秘之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

話不多說，咱們馬上回到正題上，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內容差不多就清楚了，學姐不整那些沒用的，直接跟各位說說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減保或者用保單貸款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能在關于額度、次數(shù)以及領取時間方面基本上沒有任何的限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它究竟買了值不值，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率是4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務

就當增值服務在達標保費要求的準則下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不但能夠具有優(yōu)質的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧設定有減保，但是不提供加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

當發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，所以大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關重要的內容還是收益，想必也是大家最關注的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，要是老王30歲購買保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

如若是這樣，老王一共繳納了50萬資金，在第7第開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內部利率（IRR）。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險基本條款"的圖文回答，望采納！

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