“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那適配度可能沒那么高，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值是遠(yuǎn)低于已交保費的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐粗略估算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險定期壽"的圖文回答，望采納！

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